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商业银行支撑高新技能工业的方法
来源: | 作者:xianzhongkeguangzi | 发布时间: 2018-08-26 | 198 次浏览 | 分享到:
  

  商业银行运营以稳健为首要准则,不能用存款人的钱来进行高危险的、?#28304;?#20110;起步阶段的高新技能出资,这就决议了商业银行难以成为处于起步阶段高新技能企业的首要金融支撑安排;另一方面,关于银行来说,绝大多数高科技企业归于?#34892;?#22411;企业,信誉危险相对较高,能够供给的典当担保也十分有限,出于危险的考虑,银行难以有用满意其资金需求。假如政府能对高新技能企业的银行借款供给担保,商业银行借款的危险得以下?#25285;?#21830;业银行将能够在高新技能工业开展中发挥重要效果。

  依照商业银行与高新技能工业的联络和结合程度,现在存在两种结合方法:一?#36136;?#21830;业银行与高新技能工业比较松懈的结合方法,如美国。在美国,银行资金并非高新技能工业化投融资的首要途径。美国高技能工业的开展资金来历于银行安排的仅占?#20445;玻保ィ?#32780;来历于社会民间基金(其间一半是养老金)的约占76.4%。另一种则是商业银行与高新技能工业结合比较严密的方法,如日本,高新技能工业的开展资金直接来历于银行安排的约占?#25285;常ィ?#32780;直接来历于银行安排的约占7?#25285;ァ?/span>

  从实践来看,商业银行与高新技能企业结合比较松懈的方法取得了较大的成功,但一国的高新技能工业开展?#31449;?#24212;采纳哪一种方法,这与该国的全体科技开展水?#20581;?#25919;府的科技开展战略、社会资金集散情况、本钱商场发育程度、金融监管力度、法律法规健全程度等微观要素有关,与高新技能企业的安排程度、所在的开展阶段、高新技能工业的?#24230;?#20135;出效益等微观要素有关,还与商业银行的工业经历和偏好、国民的冒险传统和危险意识等精力要素有较大联络。

  商业银行与高新技能工业结合首要经过以下途径:一是以政府信誉为担保,向高新技能企业供给低息借款;二是由银行控股树立独立或隶属的危险出资安排向高新技能企业出资;三是由危险出资公司以债务或股权方法向高新技能企业出资。整体来看,由于各个国家经济金融开展改动的原因、布景和进程不同,银行对危险出资的介入方法和介入程度也不同,但银行资金作为高新技能工业开展的首要融资途径之一,在各个国家却具有普遍性和趋势性的一起特征。

  商业银行恰当介入高新技能工业的含义

  在恰当长的时期内,商业银行将在我国金融系统中占有主导性位置,并将分配我国社会资金的首要部分,假如我国的高新技能企业短少商业银行的支撑,将难以取得满意的资金支撑,也因而难以取得快速的开展。

  我国的商业银行介入高新技能工业的开展能够有多种方法,如商业银行在高新技能企业开展到必定规划后给予必定规划的借款、介入危险出资基金的买卖、供给全方位的结算效劳?#21462;?#30001;于高新技能企业的高生长性,我国商业银行在恰当阶段介入拓宽高新技能工业金融效劳也十分必要:

  首要,有助于商业银行构成新的赢利增加点。知识经济形状的呈现导致了全球工业结构的革命性改动:高新技能工业已经成为经济增加的引擎。尤其是在我国部?#36136;?#24066;,高新技能工业在开展规划、开展水?#20581;?#24320;展潜力和经济位置上都不行小视,商业银行要从传统制造业的泥潭顺畅脱身,加大对高新技能工业的金融效劳必不行少。国内商业银行的实践证明,银行支撑高新技能工业的借款回报?#26159;?#24403;高,商业银行还能够从为高新技能企业供给中间事务等一揽子金融效劳取得不菲的盈余。

  其次,有助于进步商业银行信贷财物质量,优化商业银行信贷财物结构。高新技能工业作为知识经济的工业化和经济开展引擎,有着极高的回报率和极好的生长远景,有挑选地对高新技能工业中较老练的、有必定商场份额和生长潜力的高新技能企业供给信贷支撑,能够将商业银行在一些传统工业上?#24230;?#30340;信贷资金逐步由传统工业向新式的知识经济工业搬运,对涣散信贷财物职业危险、优化信贷财物结构、保全信贷财物具有?#36136;?#21547;义。商业银行现在科技借款不良率偏高,与缺少一套专为高新技能企业信贷效劳的特别操作流程和方法有很大联络。

  再次,有助于商业银行开展各项中间事务。高新技能企业对银行的各项金融效劳一般都有更火急、更高层次的需求,许多高新技能企业不只缺少资金,并且缺少本钱运作、出资理财、商场分析、企业办理方面的人才、信息和经历,需求银行供给全方位的金融效劳。商业银行有从事出?#39318;?#35810;、融资理财、项目评价、本钱商场运作等方面的优势,商业银行和高新技能企业在中间事务特别是出资银职事务协作上有极宽广的空间。

  最终,有助于商业银行树立?#32422;?#30340;特征化定位,防止同质化运营。国内商业银行现在最大的一个问题就是方针商场的同质化:做相同的商场,拓荒相同的客户。西方发达国家开展老练的银行都很留意对商场和客户进行细分。

  高新技能企业金融需求的多样性和杂乱性决议了商业银行不行能在对高新技能工业金融效劳的一切方面都做得相同好,商业银行必定要有?#32422;?#30340;特征和优势,有必要有所偏重,有必要在?#32422;?#30340;特征项目上专业化开展,构成独有的优势和必定程度的专业独占,不行能像传统工业那样进行粗豪式运营,有必要精耕细作,才能在树立合理的危险容忍度的前提下赢取合理的赢利。这是国内商业银行未来开展的大方向。

  充分发挥商业银行对高新技能工业开展的支撑效果

  20世纪80年代中期往后,我国政府在推进银行信贷资金支撑科研成果转化方面下了很大功夫,连续树立了一批科技信誉社,并要求各大商业银行加强对科研的信贷?#24230;耄?#31185;技金融结合的力度不断加大。

  现在,在全国借款总量?#20445;?#19975;亿元基础上每年新增的1万亿元中,支撑科技开展的借款约占22%-2?#24120;ァ?#20063;就是说,银行?#30475;?#20986;4元钱,就有近1元钱流向科技工业。以?#20445;梗梗?#24180;为例,全国各类银行支撑科技进步的借款总余额到达?#20445;叮?#19975;亿元,其间,专门针对高新技能企业的借款到达7600亿元,占4?#25285;ァ#玻埃埃的輳?#22312;工商银行、农业银行、我国银行、建设银行四大国有商业银行的支撑下,科技部向银行引荐了?#20445;玻矗?#20010;高新技能项目,算计请求借款229亿元。工业化方案中银行借款已经成为继企业自筹后的第二大资金来历。

  2006年2月?#20445;?#26085;,国务院发布《关于施行<国家中长期科学和技能开展规划大纲(2006-2020年))若干配套方针的告诉》,把金融支撑列为开展高科技企业的十大内容之一。答应银行参股出资高科技项目,银行在现有的方针结构中,一般只能作为企业的债务人,而不能成为企业的股东,由于银行不能混业运营。而这项方针的最大打破就在于银行能够成为高科技项目的出资人,并具有必定的股份。可见,我国商业银行对高新技能企业的借款支撑很大程度上是出于政府的行政命令。

  往后,各商业银行向高新技能企业供给金融支撑的起点应是:以效益为?#34892;模?#21152;大信贷?#24230;耄?#20581;全中介效劳安排,树立支撑科技进步的多途径的投融资系统,完善企业内部运行机制,促进科技成果商品化、工业化。能够考虑开展科技借款政府担保基金,选用政府第三方担保方法的借款以补偿高新技能工业产业担保的缺乏,然后促进银行金融安排多发放借款给高新技能企业。

  科技担保基金的资金能够来自高新技能工业所征收的税收、财务无偿拨款、科技三项费用?#21462;?#32463;过改动传统信誉典当担保方法,立异方法多样的借款担保方法,来满意高新技能企业的融资需求。

  商业银行在借款的一起购买创业企业的期权来涣散危险,借款证券化的方法完成银行对高新技能企业的直接融资支撑?#21462;?/span>

  商业银行可测验牵头组成专门的高新技能借款担保公司,由银行、企业、社会安排和政府部门各方一起参加,具体操作方法可学习我国人民银行和建设部出台的住房借款担保公司的办理规矩。树立专门的高新技能借款担保公司,这在政府导向和微观方针的支撑中十分重要。要发挥银行的网点优势,发行高新技能企业债券,拓荒民间出?#39318;?#37329;进入高新技能工业的途径。

  现在,国内民间出?#39318;?#37329;?#25381;啵?#20294;出资途径相对单一,无法满意民间资金的正常出资需求;另一方面,民间基金一向有寻求较高收益、也情愿承当较高出资危险的习气,乘机进入高新技能职业。因而商业银行能够发挥其效劳网络优势,署理商场开展远景杰出的高新技能企业或拟上市的股份制科技企业或已上市的高新技能企业,发行高新技能企业债券,在民间出?#39318;?#37329;与高新技能企业之间树立起直接的联络,发挥中介、和?#22330;?#24110;忙效果,亲近银企联络,也从中获取署理?#20013;?#36153;收入,进步本身盈余水?#20581;?/span>

  近年来,一些商业银行尤其是地方性的城市商业银行,或?#21171;?#21407;有的科技支行,或?#21171;?#20808;进的危险办理方法,在商业银行效劳高新技能企业,包含比较老练的大?#34892;?#20225;业和亟待支撑的新式小企业方面进行了活?#24452;?#26377;利的探究,开?#32487;?#32034;了合适我国转轨时期特征的科技信贷办理方法。

  在科技?#24230;?#20013;,各专业银行除了上述开办科技借款事务与科技有机交融外,还应树立专门面向科技,为高技能工业效劳的科技金融安排——科技银行。这个银行要面向社会的整个利益和国?#19994;?#38271;远方针,进入国民经济中重大和要害的技能领域,对敞开周期长、危险高、出资大和对整个国民经济有战略影响的科技工业施行方针引导,微观调控。科技银行的树立是一项杂?#19994;?#31995;统工程,它包含银行的安排方法、资源来历、功用设置、运作规矩、相应的界定等理论和实践问题,需求具体证明。
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